حساب وایز (Wise)چیست و انتقال وجه از لیرسیتی به حساب وایز به چه صورت است ؟

آیا تا به حال برای انجام تبادلات ارزی و یا خرید های بین المللی خود و یا انتقال پول به حساب های بین المللی با هزینه‌های بالا و فرآیندهای پیچیده روبرو شده‌اید؟ آیا برای تبدیل ارز های مختلف مداوما به صرافی مراجعه می کنید؟ و یا برای دریافت درآمد ارزی خود نیاز به یک حساب معتبر و ایمن دارید؟

نیاز به انتقال پول ، تبدیل ارز و یا داشتن حسابی که چند نوع ارز در آن بتوان ذخیره نمود برای بسیاری از افراد به یک ضرورت تبدیل شده است. افرادی که با ارزهای مختلف سرو کار دارند، نیاز به ارسال پول به خارج از کشور دارند یا باید از خارج از کشور پول دریافت کنند، فریلنسر ها، دانشجویان بین المللی ، مسافرانی که سفر خارجی زیادی دارند، افرادی که نیاز به خرید های آنلاین دارند یا برای خرید بین المللی افراد واسطه می شوند، سرمایه گذاران و... همه نیاز به یک حساب در دسترس بین المللی دارند. اما همه این افراد امکان افتتاح حساب در بانک ها را ندارند. از این رو موسساتی مانند وایز Wise جهت انتقال پول بین المللی تاسیس شده اند. 

وایز چیست ؟ و چه خدماتی ارائه می دهد ؟

در واقع وایز را می توان یک شرکت فناوری مالی نامید یعنی شرکتی که خدمات مالی مشابه بانک ها با بهره مندی از تکنولوژی های روز دنیا جهت جابجایی پول در سطح جهان ارائه می دهد. وایز را می توان راهکاری جهت آسان سازی تراکنش های بین المللی و رهایی از دردسر های بانک داری سنتی و قوانین پیچیده آن دانست.

خدمات وایز چیست ؟

خدمات این شرکت را می توان به طور کلی ارسال و دریافت پول (بیش از 50 نوع ارز های مختلف) بین المللی و افتتاح حساب چند ارزی برای کاربران نام برد. در وایز شما می توانید بیش از 50 ارز (واحد پول) کشور های مختلف را ذخیره کنید. به این معنی است که مبلغ موجود در حساب شما برای هر ارز جدا گانه اعلام می شود مگر آن که تبدیل ارز (خرید و فروش ارز) انجام دهید. 

زمانی که به حساب خود در وایز دسترسی داشته باشید ارزش مبلغ دارایی خود در هر ارز را به صورت جدا مشاهده می کنید. در این پلتفرم امکان خرید و تبدیل ارز برای شما فراهم است. می توانید به حساب خود پول واریز کنید، تبدیل ارز انجام دهید و بعد به حساب دیگران انتقال دهید. 

آیا خرید و فروش ارز در وایز شامل کارمزد می باشد؟

بله ، البته میزان کارمزد خرید و فروش ارز در وایز به طور کاملا شفاف و واضح بیان شده و کارمزد آن از بسیاری بانک ها کمتر می باشد. ( جالب است بدانید که کارمزد خرید لیر و خرید تتر در لیرسیتی کاملا صفر است. و در صورت نیاز به خرید لیر و تتر یا فروش آن ها بهتر است با ما تماس بگیرید.)

مزایای داشتن حساب وایز چیست ؟

علاوه بر آنکه شما می توانید در حساب خود ارز های مختلفی را ذخیره کنید و انتقال پول بین المللی را به راحتی انجام دهید، حساب وایز مزایای دیگری نیز دارد از جمله :

نرخ ارز در وایز براساس نرخی است که بانک ها برای تجارت بین خود استفاده می کنند. به این معنی که کاربران از بهترین نرخ ممکن بهره‌مند می‌شوند و هیچ هزینه پنهانی وجود ندارد.

کارمزد شفاف و کم تر از دیگر بانک ها و موسسات مالی

شفافیت نرخ ارز و کارمزد ها

پلتفرم آنلاین و در دسترس شما 

راحتی خرید ارز با کمک مبلغی که در حساب وایز خود دارید و انتقال پول در اپلیکیشن وایز تنها با چند کلیک ساده ممکن است.

آیا وایز یک بانک است ؟

استفاده از اصطلاح بانک برای وایز نمی تواند درست باشد. زیرا:

اولا وایز به هیچ وجه با مبالغ نقدی، انواع اسکناس ، دارایی های فیزیکی مانند طلا و … کار نمی کند. 

ثانیا بانک ها باید از دولت ها جهت انجام فعالیت خود مجوز های لازم را کسب کرده باشند. اما وایز هیچ مجوز بانکی ندارد.  این مساله با مجوز های فعالیت قانونی وایز متفاوت است. در واقع برای داشتن مجوز بانکی نیاز به ارائه خدمات بیشتر و متنوع تر و کسب استاندارد های مختلف است. 

وایز به غیر از انتقال وجه، دیگر خدمات بانکی مانند کارت اعتباری، خودپرداز ها، حساب های پس انداز سود ده، وام و ضمانت بانکی و ... را ارائه نمی دهد. 

آیا وایز امنیت دارد ؟

Wise امنیت وجوه و اطلاعات کاربران خود را در اولویت قرار می‌دهد. 

بله اما نوع امنیت آن با یک بانک متفاوت است. وجوه موجود در حساب های وایز جدا از دارایی های آن نگه داری می شود. به این معنی که این مبالغ جزئی از درآمد های وایز محسوب نشده و در صورتی که این شرکت ورشکسته شود هم حساب های کاربران و دارایی های آنان ایمن خواهد بود. 

و علاوه بر نگهداری جداگانه وجوه مشتریان مانند همه پلتفرم های مالی آنلاین، از فناوری‌های پیشرفته رمزنگاری و پروتکل‌های امنیتی سختگیرانه برای محافظت از داده‌ها استفاده می‌کند.

آیا ایرانیان مقیم ایران می توانند حساب وایز داشته باشند ؟

متاسفانه خیر، ایرانیان در حال حاضر نمی‌توانند حساب Wise باز کنند و از خدمات آن استفاده کنند. طبق اعلام رسمی وب‌سایت Wise، ایران در لیست کشورهایی قرار دارد که Wise در آن‌ها خدمات ارائه نمی‌دهد. این بدان معناست که:

شما نمی‌توانید از داخل ایران برای ثبت نام و افتتاح حساب Wise اقدام کنید.

اگر در حال حاضر حساب Wise دارید و به ایران سفر کنید یا در آن اقامت داشته باشید، نمی‌توانید به حساب خود وارد شوید، حساب جدید باز کنید یا از کارت Wise خود استفاده کنید.

انتقال پول به ایران یا از ایران از طریق Wise امکان‌پذیر نیست.

این محدودیت‌ها به دلیل تحریم‌های بین‌المللی و مسائل مربوط به انطباق با قوانین و مقررات مالی اعمال شده‌اند.

بنابراین، اگر شما یک شهروند ایرانی هستید و در ایران زندگی می‌کنید، در حال حاضر امکان استفاده از خدمات Wise برای شما وجود ندارد. شما باید به دنبال جایگزین‌های دیگری برای انجام نقل و انتقالات مالی بین‌المللی خود باشید در این رابطه می توان به خدمات لیرسیتی جهت خرید و فروش لیر و تتر و انتقال وجه بین کاربران اشاره نمود که با تضمین قیمت لیر و حذف کارمزد توانسته بین کاربران و تجار ایرانی محبوبیت و اعتبار خوبی کسب نماید.

فعالیت وایز در ترکیه به چه صورت است ؟

Wise  به شهروندان  و افراد مقیم ترکیه خدمات ارائه می دهد و به کاربران اجازه می‌دهد به ترکیه پول ارسال کنند، لیر ترکیه را نگه دارند و تبدیل کنند و با IBAN لیر ترکیه پول دریافت کنند.

آیا ایرانیان مقیم ترکیه می توانند حساب وایز داشته باشند؟

پاسخ به این سوال ممکن است در زمان های مختلف براساس تغییرات سیاست های کاری این موسسه مالی و یا شرایط بین المللی متفاوت باشد. به همین دلیل در صورتی که شهروندی ترکیه را نداشته باشید و بخواهید با پاسپورت ایرانی جهت افتتاح حساب وایز اقدام کنید، بهتر است قبل از بروز مشکل برای سرمایه تان با پشتیبانی این شرکت تماس یا مکاتبه داشته باشید. 

طبق سیاست‌های Wise و به دلیل تحریم‌های بین‌المللی و مسائل مربوط به انطباق با قوانین و مقررات مالی، ایرانیان مقیم ایران نمی‌توانند حساب Wise باز کنند.

اما در مورد ایرانیان مقیم ترکیه وضعیت ممکن است کمی متفاوت باشد، اما همچنان قطعی نیست و بستگی به سیاست‌های فعلی Wise دارد.

نحوه افتتاح حساب در وایز

برای افتتاح حساب در وایز شما به مدرک شناسایی معتبر عکس دار و مدرکی دال بر محل اقامت خود دارید. 

شما برای افتتاح حساب در وایز باید ابتدا یک اکانت در وب سایت wise.com بسازید. و سپس اطلاعات شخصی خود مانند نام و نام خانوادگی، تاریخ تولد، آدرس و شماره تماس خود را وارد نمایید.

در مرحله بعد باید برای تایید هویت مدرک شناسایی مانند پاسپورت و گواهینامه و تایید آدرس خود را انجام دهید. برای تایید آدرس باید قبض آب ، برق یا گاز به نام شما، صورتحساب بانکی با نام و آدرس شما و یا گواهینامه ارائه دهید. 

دقت کنید که در چنین وب سایت هایی احراز هویت و داشتن آدرس مورد تایید بسیار اهمیت دارد و در صورت بروز هر نوع مغایرت ممکن است حساب شما مسدود یا معلق شود. 

در نهایت اینکه همانطور که عرض کردیم وایز با هدف نقل و انتقال بین المللی تاسیس شده است و باید حساب بانکی معتبر را بعنوان روش پرداخت تعیین کنید. 

آیا وایز رمز ارز هایی مانند تتر را قبول می کند ؟

انتقال تتر بین حساب های مختلف و کیف پول شما در پلتفرم های معاملاتی مختلف بسیار سریع و آسان صورت می پذیرد. از این رو اغلب اوقات ممکن است نیاز به انتقال وجه و مشکلات بانکی شما را رمز ارز ها حل کنند. اما مطابق با سیاست‌های فعلی وایز، این پلتفرم به طور مستقیم از رمز ارزهایی نظیر تتر (USDT) برای واریز، برداشت یا انجام تراکنش پشتیبانی نمی‌کند. این محدودیت در "Acceptable Use Policy" و بخش "Incompatible accounts and payments" با جزئیات کامل بیان شده است. در وب‌سایت Wise، می توانید مشاهده کنید که  به طور دقیق بیان شده موارد زیر در مورد رمز ارزها مجاز نیست:

افزودن یا ارسال پول با استفاده از رمز ارزها. (جز از پلتفرم های خاص)

انجام هرگونه تراکنش خروجی به پلتفرم‌های رمز ارزی.

ارسال پول برای خرید رمز ارزها به صرافی‌های رمز ارزی مانند Binance یا Coinbase یا به افراد برای خرید بیت‌کوین، اتریوم یا سایر ارزهای مجازی.

ارسال پول به کیف پول‌های رمز ارزی.

اما شما می توانید از پلتفرم هایی که تحت قوانین UK فعالیت می کنند، رمز ارز های خود را به حساب وایز واریز کنید. اما لیست پلتفرم هایی که مورد تایید وایز باشد اعلام نشده است. بهتر است قبل از انتخاب هر نوع پلتفرم با پشتیبانی شرکت وایز مکاتبه داشته باشید.

در حال حاضر وایز از کیف پول شخصی پلتفرم های معاملات رمز ارز پشتیبانی نمی کند. 

واریز پول از حساب لیرسیتی به حساب وایز:

با توجه به امکان واریز پول از طرف لیرسیتی به بانک های ترکیه ، بهتر است جهت واریز پول از حساب لیرسیتی به حساب وایز با پشتیبانی مجموعه تماس بگیرید تا دسترسی به حساب شما و موارد قانونی آن بررسی شود. از طرفی به دلیل آن که وایز امکان تبدیل وجه به رمز ارز ها را محدود کرده است، انتقال وجه به حساب وایز شما از حساب لیرسیتی یا بالعکس باید به صورت لیر باشد. و راه حل مستقیم ندارد.

در وب سایت وایز محدودیت های اکانت وایز با دقت کامل بیان شده است. به طور مثال از حساب Stripe  تنها می توانید به حساب وایز واریز وجه داشته باشید و نمی توانید به حساب Stripe  خود واریز کنید. همیشه قبل از انجام هرگونه تراکنش تمامی قوانین مربوطه را مطالعه کنید یا با پشتیبانی آن تماس بگیرید. 

در صورتی که تنها قصد خرید لیر و تتر دارید بهتر است از خدمات لیرسیتی استفاده کنید. همچنین از آنجایی که بانک های ترکیه عضو شبکه سوئیفت هستند بهتر است شرایط انتقال وجه بین المللی از طریق این بانک ها (زمان و کارمزد) را نسبت به پلتفرم وایز سنجیده و شرایط را به خوبی بررسی نمایید.