شرایط دریافت وام در ترکیه برای ایرانیان راهنمایی جامع بر اساس داده های ۲۰۲۵

در سال ۲۰۲۵، ترکیه به عنوان یکی از مقاصد محبوب برای ایرانیان، چه به عنوان مهاجر، تاجر یا مسافر، گزینه های متنوعی برای دسترسی به خدمات مالی ارائه می دهد. با این حال، تحریم های بین المللی علیه ایران، تأثیر قابل توجهی بر دسترسی ایرانیان به وام ها و خدمات بانکی در ترکیه گذاشته است. این تحریم ها منجر به محدودیت هایی مانند فریز دارایی های مرتبط با ایران و احتیاط بانک های ترکیه در ارائه خدمات به شهروندان ایرانی شده اند. بر اساس داده های بانک مرکزی ترکیه و نهادهای مالی مانند KOSGEB )سازمان توسعه شرکت های کوچک و متوسط)، وام ها معمولاً بر اساس وضعیت اقامت، درآمد اثبات شده و عدم ارتباط با فعالیت های تحریم شده اعطا می شوند. 

شرایط کلی برای دریافت وام در ترکیه

برای همه متقاضیان خارجی، از جمله ایرانیان، بانک های ترکیه مانند Ziraat Bankası، Garanti BBVA، İş Bankası و Yapı Kredi، الزامات مشترکی دارند. این الزامات شامل ارائه پاسپورت معتبر، مجوز اقامت (ikamet)، اثبات درآمد (مانند فیش حقوقی یا صورت حساب بانکی)، و گاهی ضامن محلی است. نرخ بهره وام ها در سال ۲۰۲۵ حدود ۱۵-۳۰ درصد بسته به نوع وام متغیر است، و بازار وام های جایگزین (مانند fintech)  با رشد ۱۵.۴ درصدی به ارزش ۱۰.۹ میلیارد دلار رسیده که گزینه های بیشتری برای خارجی ها فراهم می کند. با این حال، به دلیل تحریم ها، بانک های ترکیه اغلب حساب های ایرانیان را محدود می کنند و تنها تعداد محدودی بانک به ایرانیان خدمات پرداخت وام ارائه می دهند. 

وام بانک های ترکیه برای ایرانیان مهاجر

مهاجران ایرانی که به ترکیه پناهنده شده یا به دلایل غیرتوریستی مهاجرت کرده اند، معمولاً نیاز به مجوز اقامت بلندمدت دارند تا واجد شرایط وام شوند. در سال ۲۰۲۵، قوانین جدید اقامت شامل حداقل درآمد ماهانه (حدود ۲۰۰۰ لیر ترکیه برای افراد مجرد که در ماه های اخیر افزایش داشته) و حداقل ارزش ملک 4۰۰ هزار دلار برای اقامت مبتنی بر ملک است. برای وام های شخصی یا وام خرید مسکن، بانک ها اسناد مهاجرتی، تاریخچه اعتباری و درآمد پایدار را بررسی می کنند. به دلیل تحریم ها، مهاجران ایرانی ممکن است با محدودیت های بیشتری روبرو شوند. صندوق های مالی مانند EBRD (بانک اروپایی بازسازی و توسعه) حمایت هایی برای مهاجران جوان ارائه می دهد، اما این ها بیشتر به صورت کمک های فنی هستند تا وام مستقیم. مهاجران می توانند از وام های کوچک از طریق اپلیکیشن های fintech  استفاده کنند، اما نرخ بهره آن ها بالاتر است.

وام بانک های ترکیه برای ایرانیان تاجر و کسانی که کسب وکار راه اندازی می کنند، چگونه است؟

تجار ایرانی و کسانی که قصد شروع کسب وکار در ترکیه دارند، گزینه های بهتری دارند، زیرا ترکیه خارجی ها را برای سرمایه گذاری تشویق می کند. در سال ۲۰۲۵، افراد خارجی (اعم از ایرانیان) می توانند بدون محدودیت ملیتی در ترکیه شرکت تأسیس کنند، آن هم با حداقل سرمایه ۱۰۰ هزار لیر

برای  LLC. سازمان KOSGEB وام های کم بهره (تا ۱۵ درصد بهره) و کمک های مالی تا ۵۰۰ هزار لیر برای SMEها ارائه می دهد، که شامل خارجی ها نیز می شود. برای وام های تجاری، نیاز به طرح کسب وکار، ثبت شرکت در اتاق بازرگانی ترکیه، و گاهی ضمانت نامه بانکی است. ایرانیان تاجر ممکن است به دلیل تحریم ها با چالش هایی مانند محدودیت در انتقال لیر به حساب بانکی خود روبرو شوند، اما اگر شرکت محلی داشته باشند، مشکلی نخواهند داشت. دولت ترکیه طرح هایی برای حمایت از شرکت های کوچک با نرخ بهره پایین معرفی کرده تا فشارهای اقتصادی را کاهش دهد. همچنین، برنامه Youth in Business از EBRD برای کارآفرینان جوان ایرانی حمایت می کند.

وام بانک های ترکیه برای ایرانیان دارای اقامت

ایرانیانی که مجوز اقامت معتبر (مانند اقامت توریستی، کاری یا خانوادگی) دارند، می توانند برای وام های شخصی، خودرو یا مسکن اقدام کنند. در سال ۲۰۲۵، هزینه صدور مجوز اقامت حدود ۸۱۰ لیر است، و اعتبار پاسپورت باید حداقل ۶ ماه باشد. بانک ها معمولاً درآمد ماهانه حداقل ۵۰۰۰ لیر، تاریخچه اعتباری مثبت و حساب بانکی محلی را معیار در نظر می گیرند. 

برای ساکنان بلندمدت، گزینه های وام مسکن با نرخ بهره حدود ۲۰ درصد وجود دارد، اما ایرانیان ممکن است نیاز به اثبات منابع مالی قوی تری داشته باشند. در ترکیه افراد خارجی  دارای اقامت می توانند از وام های خارجی از طریق بانک های ترکیه ای استفاده کنند، اما قوانین جدید الزام استفاده از بانک های واسط محلی را تحمیل کرده اند.

دریافت وام از بانک های ترکیه برای ایرانیان مسافر

مسافران ایرانی که با ویزای توریستی (تا ۹۰ روز) به ترکیه سفر می کنند، معمولاً دسترسی محدودی به وام ها دارند. بانک های ترکیه وام های کوتاه مدت یا توریستی ارائه نمی دهند، و تمرکز بیشتر بر کارت های اعتباری یا خدمات انتقال وجه و پرداخت لیر نقد است. در سال ۲۰۲۵، ترکیه استفاده از کارت های اعتباری خارجی برای مسافران را محدود کرده. برای وام های اضطراری، گزینه های fintech محدود وجود دارد، اما نیاز به حساب محلی دارد. مسافران بهتر است از خدمات بانکی ایران یا صرافی های مجاز استفاده کنند، زیرا تحریم ها انتقال مستقیم را سخت می کند.

جمع بندی : شرایط دریافت وام در ترکیه برای ایرانیان

دریافت وام در ترکیه برای ایرانیان در سال ۲۰۲۵ امکان پذیر است، اما به شدت به وضعیت اقامت و رعایت تحریم ها وابسته است. مهاجران و ساکنان با مجوز معتبر شانس بیشتری دارند، در حالی که تجار از حمایت های دولتی مانند KOSGEB بهره می برند. مسافران باید بر خدمات بانکی به غیر از دریافت وام تمرکز کنند.